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En época de crisis financiera, con las bolsas internacionales instaladas en una gran incertidumbre, son muchos los que se preguntan sobre la existencia de una inversión alternativa para estos períodos de recesión económica. Precisamente una de estas posibilidades se centra en todo un clásico: la inversión en oro, una interesante opción para los inversores que deseen obtener la máxima rentabilidad de sus ahorros, aun a costa de recurrir a mercados que requieren de un conocimiento profundo. Además, aunque el oro es un valor refugio y proporciona seguridad en tiempos de crisis, no ofrece dividendos e implica costes adicionales por su mantenimiento y seguridad.
El metal dorado puede comprarse físicamente en forma de lingotes (barras de oro que cuentan con prácticamente el cien por cien de pureza y cuyos precios oscilan entre 5.000 y 20.000 euros en función de sus medidas), pero también se puede adquirir a través de otras fórmulas más convencionales como los certificados de depósitos, los futuros de oro, o los cada vez más comercializados fondos de inversión. Lo realmente importante es aprovechar las revalorizaciones que está obteniendo durante los últimos ejercicios. Así, durante 2008 ha conseguido situarse por encima de la barrera psicológica de los 1.000 dólares la onza, lo que supone que el inversor que entrase en este mercado en el mes de enero, obtendría hoy una revalorización de casi el 15%.
El oro es un activo sin pasivo perfecto para invertir en situaciones de un alto nivel de endeudamiento y riesgo de burbujas
El oro es un activo sin pasivo, perfecto para invertir en situaciones en las que exista un alto nivel de endeudamiento y riesgo de burbujas, una situación que empieza a conocer España, donde hemos sido testigos de un meteórico crecimiento de la vivienda. Sin embargo, no es un fenómeno aislado, y hay cierto consenso en la existencia de una burbuja inmobiliaria a nivel mundial (las familias norteamericanas presentan unos niveles de endeudamiento superiores al 80%), que ha empezado a "estallar"... ¿Cuál es el mejor sitio para refugiarse en estos casos? Los expertos tienen claro, como señala Juan Ramón Caridad, director de productos de Atlas Capital, que es el oro la mejor opción de ahorro para una situación económica como la que viven España y otros países industrializados.
Oferta diversificada
El ahorrador puede afrontar la inversión desde diversas perspectivas, y ésta es, precisamente, una de las principales ventajas del metal amarillo para los inversores. Se puede recurrir a la inversión directa en lingotes de oro o en títulos de acciones de empresas mineras, la solución más adecuada para no tener físicamente los lingotes en casa -bastante molesto para cualquier inversor, tanto desde el punto de vista de la seguridad como de la comodidad-. Pero, además, el mercado financiero ha desarrollado otras formas de invertir en oro, con grandes posibilidades de obtener beneficios.
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Certificados de depósito: Constituyen una de las formas más sencillas para adquirir oro físico en el mercado, ya que el comprador de este tipo de certificados es propietario de oro físico aunque no lo tenga en su casa ni en ninguna entidad financiera. ¿Qué se consigue con este modo de operar? En primer lugar, abaratar los costes de transporte y mantenimiento que tienen este tipo de operaciones y, en segundo lugar, reducir los riesgos de robo. Estas operaciones están limitadas, y no pueden realizarse a través de cualquier entidad financiera sino que se instrumentalizan por medio de bancos de inversión de alta gama especializados en este tipo de operaciones.
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Futuros sobre el oro: Una de las particularidades de esta operación es que el diferencial entre compra y venta es mínimo. Tiene algunas ventajas, como ser un producto asimilable por el pequeño y mediano inversor, pero, al igual que sucede al igual con otros activos financieros más tradicionales con idéntica mecánica, hay que estar pendiente de las fechas de vencimiento, cotizaciones, etc.
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Fondos de inversión: Es la más usual entre todas las formas de inversión. Son fondos que básicamente invierten en acciones de compañías mineras. Aun así, y debido a su escasa implantación en el panorama financiero, es una opción más arriesgada que la basada en empresas que cotizan en el Ibex-35 o en el Dow Jones, por citar solamente algunos ejemplos. Su futura rentabilidad depende del momento para entrar en estos fondos, y lógicamente también en su salida, como en la renta variable tradicional. Puede ser una opción válida para épocas de crisis, especialmente en los períodos alcistas, en los que la rentabilidad de los fondos de oro suele ser mayor que la de otros.
Valoración de su contratación
El oro es el único activo financiero que no está bajo el control de los gobiernos, aunque lo que realmente hace más atractiva su contratación es el papel que desempeña como valor refugio en los períodos de incertidumbre y recesión económica, por encima de los que proporcionan otros activos financieros. La compra de este metal precioso, a través de sus diferentes modalidades, crece de forma notable en períodos de crisis financiera, y son muchos los brokers internacionales que toman posiciones. Además, es una inversión que proporciona una alta liquidez, y que permite comprar y vender rápidamente, sin esperas ni penalizaciones.
El aumento en el precio del metal precioso está generando beneficios que incluso superan los dos dígitos, hasta el punto de convertirse en una de las inversiones más rentables de los últimos años, por encima de la renta variable, el mercado de bonos u otro tipo de inversiones más o menos tradicionales. El oro, según explica Caridad, "se defiende bien" tanto en escenarios inflacionistas o deflacionistas, y se presenta como un activo "descorrelacionado" de la evolución del dólar. Para inversores "que esperen una depreciación del billete verde" es una fuente potencial de rentabilidad.
El oro es una inversión que proporciona liquidez y, además, permite comprar y vender sin esperas ni penalizaciones
Pero, si bien la inversión en oro tiene muchas ventajas, no pueden dejarse de lado algunos inconvenientes como el hecho de que no proporciona ningún tipo de dividendos (como pasa con la compra de títulos en bolsa). Además, tiene un mantenimiento complejo, ya sea porque puede ser robado, ya por el coste adicional que implica depositarlo en las cajas fuertes que tienen los bancos, un desembolso que suele encarecer de forma notable la inversión realizada. Otro aspecto que puede retraer al pequeño y mediano inversor es el desconocimiento acerca de este mercado financiero, desde cómo contratarlo, a los productos que ofrece el mercado, pasando por los pilares en que se basa la evolución de su mercado.
Uno de los mayores problemas derivados de su contratación es encontrar una entidad que trabaje en esta clase de mercado. Por lo general, los más proclives a ofrecerlas son los grandes grupos bancarios internacionales, así como cierto sector de la banca nacional muy especializado que disponen de departamentos cualificados para operar con esta serie de productos. Oro Direct es la única empresa nacional que vende oro para inversión. Antes de decidirse a invertir en oro es primordial consultar esta decisión con los expertos de este mercado a través de alguna entidad o intermediario financiero, que serán quienes dictaminen la idoneidad o no de utilizar estos canales, en función de las necesidades de cada cliente. Lo más aconsejable para los inversores que desconozcan este mercado es abstenerse de invertir, ya que cada producto (compra física, certificado de depósitos o futuros) tiene una compleja mecánica, que debe manejarse de manera adecuada por especialistas.
NO SE PAGA IVA
Uno de los mayores atractivos de la compra de oro para los inversores es que está exenta de IVA. En efecto, la exención del Impuesto sobre el Valor Añadido está estipulada en todas las inversiones que se realicen en el metal amarillo según consta en el Capítulo V de Régimen Especial del Oro de Inversión, en el artículo 140 de la Ley del Impuesto sobre el Valor Añadido 37/1992.
A efectos prácticos, esto quiere decir que frente a otros bienes, aquí no hay recargo del 16% por este concepto. Pero, además, el inversor se puede beneficiar también del hecho de que el aumento de la oferta monetaria hace que el papel dinero pierda progresivamente valor, cosa que no sucede con este metal precioso, ya que no se devalúa.